白话保险：如何投保机动车辆保险

李记华

机动车辆保险是与机动车辆有关的保险险种的总称。根据本人的了解，如果细分，保险公司这类保险险种多达40余种。经常听说很多人给自己的车上了“全险”，如果真的是上了全险，那保险合同足够装订成一本很厚的书的，造成金钱的浪费更不用说了。那么，究竟应当如何给您的爱车投保机动车辆保险呢？

要回答这个问题，首先必须清楚车辆究竟会面临哪些风险？哪些风险是自己可以承担的，哪些风险自己无法或者不愿意承担，需要向保险公司转嫁？一般说，使用机动车经常面临以下风险：1、自己车辆因发生交通事故损坏的风险；2、因发生交通事故致使他人人身或财产损害的风险；3、车辆被盗窃、抢劫的风险；当然还有诸如汽车玻璃单独破碎、车上人员人身伤害等其它风险。

本人认为，一般普通车辆使用者只需要投保：1、机动车辆损失险；2、第三者责任险；3、盗抢险即可满足需要。需要注意的是，“交强险”属于法律规定强制保险的，必须投保，这个没有选择的余地；另外，保险公司对车损险和三者险还有一个免赔率的规定，相应地，保险公司有一个不计免赔险。如果把这个和“交强险”算上，投保以上五种保险足矣。其它的风险基本上自身是可以承担的，没有必要去浪费保险费，除非你的财富多得令你难受。

在投保以上保险时，也有一些小的技巧：车损险和盗抢险的保险金额完全没有必要按照购买新车的价格投保，千万要记住车辆的折旧因素；关于三者险的限额，鉴于交强险的保险赔偿限额已经提高，过去三者险一般投保10万现在可以减少到5万了。客观地说，三者险的功能比交强险要好，之所以需要投保5万三者险，主要是弥补交强险对财产损害赔偿的不足，并且也可以在发生万一时，适当增加一些交强险对人身损害赔偿的不足。